汇编作者：金茂律师事务所 韩正 律师 施君 律师 张超 律师 李奕轩 律师助理
摘要：金茂律师事务所长年耕耘于跨境金融领域，帮助企业在该领域进行风险防控体系建设以及解决方案设计。我们将持续关注跨境金融领域行业动态、国内外法律法规以及最新监管案例，并进行分享。
目录
行业动态
EBA就零售多元化比例方法指南进行咨询
FCA因Metro Bank金融犯罪过失对其罚款1600万英镑
中国人民银行发布2024年第三季度中国货币政策执行报告
上海股交中心印发《上海市区域性股权市场创新转型发展行动规划（2024-2026）》
监管政策
EBA公布2025年欧盟范围内压力测试的方法、模板草案和关键里程碑
欧洲监管机构公布根据DORA指定关键ICT第三方服务提供商的信息收集时间表
国家金融监督管理总局发布《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》
国家金融监督管理总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》
金融数据
国家外汇管理局公布2024年10月银行结售汇和银行代客涉外收付款数据
国家外汇管理局公布2024年10月末外汇储备规模数据
香港金融管理局公布香港最新外汇储备资产数字
上海金融监管局发布2024年9月辖内银行业保险业主要监管指标数据情况
行业动态
1、EBA就零售多元化比例方法指南进行咨询
欧洲银行管理局（EBA）就其指导方针草案发起了一项咨询，该指导方针草案将明确规定符合信用风险标准化方法下优惠风险权重条件的按比例零售多样化方法。EBA在其指导方针草案中提出了评估标准，以确定在何种情况下，零售风险暴露可被视为《资本要求条例》中用于确定资本要求的信用风险标准化方法下的多元化风险暴露。多元化投资组合的要求（即投资组合由大量具有相似特征的风险敞口组成）可确保降低信贷机构必须为此类风险敞口承担的风险。此外，在信用风险标准方法下，零售风险被赋予优惠零售风险权重时，必须满足多样化的要求。作为起点，EBA正在考虑巴塞尔框架中规定的0.2%粒度标准，根据该标准，零售组合中的任何单个风险敞口都不得超过零售组合的0.2%。不过，根据EBA的建议，风险敞口超过0.2%粒度标准的机构仍将被视为充分分散，只要其零售投资组合中超过0.2%门槛的部分不超过10%。这一调整确保了方法的相称性和协调性，并考虑到了欧盟中大量规模较小的机构。此外，所采用的方法也很简单，所有机构都可以进行计算，因此与机构及其零售投资组合的规模相称。（来源：欧洲银行管理局 网站）
2、FCA因Metro Bank金融犯罪过失对其罚款1600万英镑
在2016年6月至2020年12月期间，Metro Bank未能建立正确的系统和控制措施，以充分监控超过6000万笔交易（价值超过510亿英镑）的洗钱风险。Metro Bank自动监控客户交易，以防潜在金融犯罪，然而其系统并未按预期运行。数据输入系统的方式出现错误，这意味着账户开立当天发生的交易以及账户记录更新前的任何进一步交易都不会受到监控。尽管后续Metro Bank进行了修复，仍没有机制来持续检查所有相关交易是否都已输入监控系统。FCA表示Metro的失误有可能导致其在防范非法滥用金融系统方面出现漏洞，FCA将继续监督各公司，以确保它们拥有管理金融犯罪风险的正确系统和控制措施。（来源：英国金融监管局 网站）
3、中国人民银行发布2024年第三季度中国货币政策执行报告
中国人民银行发布2024年第三季度中国货币政策执行报告，主要内容：一是保持货币信贷合理增长。2月、9月两次下调存款准备金率共1个百分点，释放长期流动性约2万亿元，并综合运用公开市场操作、中期借贷便利、再贷款再贴现等工具，开展国债买卖操作，保持流动性合理充裕。促进信贷均衡投放，盘活低效存量金融资源，提升服务实体经济质效。二是推动社会综合融资成本稳中有降。1月下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，7月、9月下调公开市场7天期逆回购操作利率共0.3个百分点，继续推动存款利率市场化，引导贷款市场报价利率（LPR）等市场利率下行。三是引导信贷结构调整优化。出台房地产支持政策，降低存量房贷利率，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，优化保障性住房再贷款；创设证券、基金、保险公司互换便利与股票回购、增持再贷款，支持股票市场稳定发展；推进科技创新和技术改造再贷款使用进程，加大对大规模设备更新和消费品以旧换新的金融支持；放宽普惠小微贷款认定标准，扩大碳减排支持工具支持对象范围，落实好存续的结构性货币政策工具。四是保持汇率基本稳定。坚持市场在汇率形成中起决定性作用，发挥好汇率对宏观经济、国际收支的调节功能，保持汇率弹性，强化预期引导。五是加强风险防范化解。健全金融风险监测评估，稳妥有序推进重点领域风险和重点风险项目处置，有序推进金融支持融资平台债务风险化解，强化金融稳定保障体系建设。（来源：中国人民银行 网站）
4、上海股交中心印发《上海市区域性股权市场创新转型发展行动规划（2024-2026）》
上海股交中心制定和印发了《上海市区域性股权市场创新转型发展行动规划（2024-2026）》，《规划》提出六个方面的工作举措：一、聚焦科创企业。发挥上海金融资源和要素集聚的优势，整合市场资源，探索在上海区域性股权市场搭建资源高效配置的综合金融服务平台，做好“科技金融”大文章。二、聚焦服务上海科创资本。打造引领资本接力的私募股权投融资服务平台，探索推动上海金融与产业资本循环的新途径。三、突显上海在资本市场先行先试的优势。探索资本市场制度对接，建设长效稳定便捷的拟上市规范培育平台，把好发行上市“质量关”“入口关”。四、汇聚政府、股东单位及市场机构力量。构建共创共融共赢的市场服务生态，推动政策、上海要素和金融资源等向新质生产力集聚。五、基本完成数字化转型。探索数据资产创新应用，释放企业数据要素价值，以金融科技增强核心竞争力。六、深化公司内控体系。增强集约化管理效能，建设高素质人才队伍，守牢防范金融风险底线，支撑公司可持续创新发展。（来源：上海金融官微 微信公众号）
监管政策
1、EBA公布2025年欧盟范围内压力测试的方法、模板草案和关键里程碑
欧洲银行监管局（EBA）发布了2025年欧盟范围内压力测试的最终方法、模板草案和模板指南，以及测试的里程碑日期。该方法和模板涵盖了所有相关风险领域，并纳入了从业界收到的反馈意见。压力测试工作将于2025年1月在宏观经济情景发布后正式开始，测试结果计划于2025年8月初公布。2025年欧盟范围内的压力测试采用受限的自下而上的方法，并包含一些自上而下的要素。假设资产负债表保持不变，主要重点是评估不利冲击对银行偿付能力的影响。参与的银行必须估算在基准情景和不利情景下常见风险因素（信贷、市场、交易对手和操作风险）的发展。此外，银行还必须预测这些情景将如何影响主要收入来源。对于净手续费和佣金收入、证券化风险权重以及主权风险敞口的信用损失轨迹，银行将使用预先定义的参数。此外，净利息收入的预测将集中进行。该方法还定义了参与测试的银行样本。关键里程碑：启动测试-2025年1月下半月；首次向EBA提交结果-2025年4月底；第二次向EBA提交结果-2025年6月初；向EBA提交最终报告-2025年7月初；公布结果-2025年8月初。（来源：欧洲银行监管局 网站）
2、欧洲监管机构公布根据DORA指定关键ICT第三方服务提供商的信息收集时间表
欧洲监管机构发布了一项决定，涉及主管当局必须向其报告的信息，以便根据《数字运营弹性法》（DORA）指定关键ICT第三方服务提供商。该决定特别要求主管当局在2025年4月30日前上报有关金融实体与ICT第三方服务提供商合同安排的信息登记簿。DORA于2025年1月17日生效后，欧洲监管机构将与主管当局一起，开始监督向欧盟金融实体提供服务的关键ICT第三方服务提供商（CTPP）。第一项监督活动是指定CTPP。公布的决定为每年向欧洲监管机构报告指定CTPP所需的信息提供了一个总体框架，包括时限、频率和参考日期、提交信息的一般程序、提交数据的质量保证和修订，以及信息的保密和获取。尽管欧盟委员会尚未通过关于信息登记册的实施技术标准，但欧洲监管机构指出，自2024年1月欧洲监管机构发布《最终报告》以来，信息登记册要求的基本部分已经公开，在欧盟委员会否决和欧洲监管机构就否决发表意见后，登记册的任何潜在变化都应是有限的。因此，欧洲监管机构鼓励金融实体尽可能提前准备登记册，特别是可能无法立即获得的信息（如信息和通信技术提供商的相关标识符）。（来源：欧洲银行监管局 网站）
3、国家金融监督管理总局发布《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》
国家金融监督管理总局发布《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》，《验收规定》共七章四十七条，主要内容包括：一是明确适用对象和验收范围，允许根据《资本办法》相关规定划分至第一档的银行，按照不同风险模块分步实施、分别申请。二是规定高级方法实施的前提条件，要求银行申请实施高级方法需具备经营业绩稳健和风险管理水平良好等条件。三是明确申请及验收流程，细化各个环节中应提交的材料清单，全面覆盖计量模型和支持体系的各项合规要求，提升申请及验收工作质效。四是强调评估及验收原则，结合资本监管规则变化，提出不同风险模块验收的最低要求，提升资本计量结果的审慎性。五是完善持续监管要求，提出监管信息定期报送、重大调整事前认可等持续监管要求，维护资本监管有效性。（来源：国家金融监督管理总局 网站）
4、国家金融监督管理总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》
国家金融监督管理总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》，《办法》共设8章70条，包括总则、不良资产收购、不良资产管理、不良资产处置、其他与不良资产相关业务、风险管理、监督管理、附则等。一是聚焦主责主业。有序拓宽金融不良资产收购范围，明确细化可收购的非金融机构不良资产标准，引导金融资产管理公司坚守不良资产主阵地，提高收购、管理、处置专业能力，加快不良资产出清，更好发挥金融风险“防火墙”和维护金融安全“稳定器”的功能作用。二是规范业务流程。细化不良资产收购、管理、处置全流程的操作规范，明确尽职调查、处置定价、处置公告等关键环节的监管要求，推动金融资产管理公司强化管理、规范运作，兼顾资产价值、经济价值和社会价值综合平衡。三是强化风险防控。要求金融资产管理公司建立健全审批决策机制，加强对不良资产收购、管理、处置各流程环节的内部风控和监督制约，切实防范道德风险。四是提高综合化服务水平。规定金融资产管理公司可结合自身资源禀赋和比较竞争优势，开展围绕不良资产相关的咨询顾问、受托处置等轻资产业务，综合运用多种手段助力金融和实体经济风险出清，服务经济高质量发展。（来源：国家金融监督管理总局 网站）
金融数据
1、国家外汇管理局公布2024年10月银行结售汇和银行代客涉外收付款数据
国家外汇管理局统计数据显示，2024年10月，银行结汇15,378亿元人民币，售汇14,081亿元人民币。2024年1-10月，银行累计结汇13,4518亿元人民币，累计售汇141,867亿元人民币。按美元计值，2024年10月，银行结汇2,164亿美元，售汇1,982亿美元。2024年1-10月，银行累计结汇18,926亿美元，累计售汇19,957亿美元。2024年10月，银行代客涉外收入43,305亿元人民币，对外付款40,976亿元人民币。2024年1-10月，银行代客累计涉外收入417,169亿元人民币，累计对外付款414,653亿元人民币。按美元计值，2024年10月，银行代客涉外收入6,094亿美元，对外付款5,767亿美元。2024年1-10月，银行代客累计涉外收入58,688亿美元，累计对外付款58,332亿美元。（来源：国家外汇管理局 网站）
2、国家外汇管理局公布2024年10月末外汇储备规模数据
国家外汇管理局统计数据显示，截至2024年10月末，我国外汇储备规模为32,610.50亿美元，较9月末下降553.17亿美元，降幅为1.67%。（来源：国家外汇管理局 网站）
3、香港金融管理局公布香港最新外汇储备资产数字
香港金融管理局公布，香港于2024年10月底的官方外汇储备资产为4,214亿美元（2024年9月底为4,228亿美元）。2024年10月底及9月底并无未交收外汇合约。为数4,214亿美元的外汇储备资产总额，相当于香港流通货币5倍多，或港元货币供应M3约39%。（来源：香港金融管理局 网站）
4、上海金融监管局发布2024年9月辖内银行业保险业主要监管指标数据情况
上海金融监管局发布2024年9月辖内银行业保险业主要监管指标数据情况，主要内容：一、上海银行业资产负债情况。2024年9月末，上海辖内银行业金融机构本外币总资产余额26.91万亿元，同比增长10.97%；上海辖内银行业金融机构本外币总负债余额25.75万亿元，同比增长11.12%。二、上海银行业资产质量情况。2024年9月末，上海辖内银行业金融机构本外币不良贷款余额1,190.38亿元，不良贷款率1.01%。三、上海保险业主要经营数据。2024年1—9月，上海辖内保险公司原保险保费收入累计2,267.81亿元，上海再保险运营中心跨境再保险分入保费收入累计22.45亿元，两者合计2,290.26亿元。上海辖内保险公司原保险赔付支出累计741.10亿元。（来源：上海金融官微 微信公众号）